Es kann jedem passieren: Die lang ersehnte Reise ist geplant, gebucht und gut vorbereitet und dann bekommt die Tochter plötzlich eine Grippe oder die Probezeit im neu angetretenen Job verhindert den Urlaub. Noch ärgerlicher wird es, wenn ihr aufgrund der kurzfristigen Absage auch noch auf den Kosten der Reise sitzen bleibt. Gegen solche Fälle sichert euch eine Reiserücktrittsversicherung ab. Doch der Reiseschutz greift nicht bei jedem Reiserücktritt oder sogar Reiseabbruch. In diesem Artikel erklären wir euch, was eine Rücktrittsversicherung leistet und in welchen Fällen sich das Abschließen lohnt.

INHALT

  1. Was ist eine Reiserücktrittsversicherung?
  2. Wie viel darf eine Reiserücktrittsversicherung kosten?
  3. Reiserücktrittsversicherungen bei Pauschalreisen oder bei der Flugbuchung?
  4. Reiserücktrittsversicherung Vergleich: Familienvertrag, Jahresschutz und Co.
  5. Reiserücktrittsversicherung Anbieter: Von ADAC bis HUK
  6. Weitere Reiseversicherungen im Überblick

1. Was ist eine Reiserücktrittsversicherung?

Reiseapotheke-krank-im-urlaubBei einer Reiserücktrittsversicherung bzw. einer Reiserücktrittskostenversicherung (in Österreich Reisestornoversicherung) handelt es sich um eine Absicherung vor dem kurzfristigen Rücktritt von einer Reise. Im Klartext bedeutet das, dass der Versicherte seine Reisekosten vom Versicherer zurückerstattet bekommt, wenn er die Reise nicht antreten kann. Diese Rückzahlung ist unabhängig von den Storno- oder den Umbuchungsbedingungen des Reiseanbieters. Während die Stornokosten kurz vor Urlaubsbeginn oft zwischen 80 – 100% des Reisepreises betragen, wird die Prämie der Versicherung unabhängig von dem Zeitpunkt des Reiserücktritts ausgezahlt. Die Rücktrittsversicherung zahlt aber in der Regel nur in bestimmten Fällen vom Reiserücktritt. Diese sind in der Police geregelt.

Normalerweise deckt eine Reiserücktrittsversicherung folgende Fälle ab:

  • Der Tod eines Reisenden oder eines nahen Angehörigen
  • Eine Unfallverletzung oder schwere Erkrankung eines Reisenden
  • Eine Impfunverträglichkeit eines Reisenden (wenn nicht vorher bekannt)
  • Eine nicht zuvor bekannte Schwangerschaft
  • Schaden am Eigentum eines Reisenden
  • Ein über­raschender Jobwechsel bzw. Jobverlust eines Reisenden
  • Bei Terroranschlägen in der Urlaubsregion (in seltenen Fällen)

KrankheitVersicherungEinfach, ohne eine gute Begründung eine Reise beenden, ist also auch mit einer Rücktrittsversicherung nicht kostenfrei möglich. Deswegen solltet ihr euch gut überlegen, ob euch die Versicherung im Extremfall wirklich hilft bzw. welcher abgedeckte Fall für euch realistischerweise eintreten kann. Ein wichtiger Merksatz hierbei ist: Eine Versicherung lohnt sich in der Regel nur, wenn der Eintritt des Versicherungsfalls eure wirtschaftliche Existenz bedrohen würde. Die Notwendigkeit einer Reiserücktrittsversicherung steigt also mit dem Reisepreis. Zudem kann sich eine solche Versicherung vor allem lohnen, wenn ihr mit Kindern oder Senioren reist. Denn bei diesen beiden Reisenden können schnell spontane gesundheitliche Probleme auftreten, welche euch dann teuer zu stehen kommen. Auch bei Frühbucher-Angeboten ist eine Reiserücktrittsversicherung sinnvoll.

Buchen lassen sich Reiserücktrittsversicherungen entweder direkt bei der Pauschalreise- bzw. der Flugbuchung oder einzeln im Anschluss an die Reisebuchung (mindestens 30 Tage vor Reisebeginn oder spätestens 3 Tage nach der Reisebuchung). In jedem Fall solltet ihr die Angebote in Netz miteinander vergleichen. Vor allem die Angebote, die während der Reisebuchung offeriert werden, sind häufig überteuert. In der Regel lohnt sich eher die separate Buchung. Bei mehr als einer Reisebuchung im Jahr solltet ihr auch eine Jahres-Reiserücktrittsversicherung in Betracht ziehen.

2. Wie viel darf eine Reiserücktrittsversicherung kosten?

Ein einfacher Grundsatz bei der Ermittlung der korrekten Reiserücktrittversicherung Kosten lautet: Die Versicherung sollte den Wert von 3-4% vom Reisepreis nicht überschreiten! Bei einer Reise im Wert von 1.500€ sollte die Versicherung also nicht mehr als 45 – 60€ kosten. Diese Rechnung gilt allerdings nur für die Reiserücktrittsversicherungen einer Person mit Selbstbeteiligung. Ohne Selbstbehalt liegen die Reiserücktrittsversicherung Kosten im Schnitt bei 6% vom Reisepreis. Ein bisschen günstiger wird es, wenn ihr gleich die ganze Familie mitversichert.

Bei diesem Beispielangebot der Signal Iduna zahlt ihr beispielsweise 51€ bei einem Reisepreis unter 1.000€ für eine kombinierte Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung ohne Selbstbeteiligung.

Bei der Auswahl der Police solltet ihr neben dem Preis auf 3 Dinge achten:

  1. Die Höhe der Selbstbeteiligung (bzw. Selbstbehalt)
  2. Ist eine Reiseabbruchversicherung inkludiert?
  3. Welche Fälle sind ausgeschlossen?

Geld fallenSelbstbeteiligung

Bei der Selbstbeteiligung (auch Selbstbehalt genannt) dreht es sich um die Summe, die ihr im Schadensfall aus der eigenen Tasche zahlen müsst. Viele Versicherer bieten eine Rücktrittsversicherung mit einer Selbstbeteiligung von 20 – 25% der Stornogebühren (aber mindestens 25€ pro Person) an. Diese Tarife sind in der Regel nicht zu empfehlen. Setzt lieber auf eine Versicherung ohne Selbstbeteiligung. Denn diese kosten meist nur wenige Euro mehr und ersparen euch im Versicherungsfall ggf. eine ganze Menge an Kosten.

Kombiversicherungen

Viele Reiserücktrittsversicherungen werden heutzutage in Kombination mit einer Reiseabbruchversicherung angeboten. Dies leuchtet ein. Schließlich liegen beiden Versicherungsfällen dieselben Voraussetzungen zugrunde. Wer sich Sorgen machen muss, dass er seinen Urlaub aus gesundheitlichen oder jobtechnischen Gründen nicht antreten kann, dem könnte dies auch während des Urlaubes passieren. Und in diesem Fall wird es noch viel unangenehmer, da ihr zu den Stornogebühren des Reiseanbieters auch die erneut anfallenden Rückreisekosten selber tragen müsst. Deswegen lohnen sich die Kombiangebote eher, als eine der Versicherungen (oder gar beide) einzeln zu buchen.

Ausgeschlossene Fälle

Vor dem Abschluss der Reiserücktrittsversicherung solltet ihr noch checken, welche Schadensfälle mit der Police abgedeckt sind. Denn nicht immer werden alle der oben erwähnten Fälle abgedeckt, manchmal mehr. Außerdem gilt es vor allem bei Menschen mit Vorerkrankungen bzw. bekannten Schuberkrankungen (wie die Anfälligkeit für Panikattacken) zu gucken, ob nicht genau dieser Fall ausgeschlossen ist. Achtet dabei auf den Wortlaut: unerwartet auftretende Krankheiten sind nicht mit abgedeckt. Damit sind Vorerkrankungen ausgeschlossen. Dies gilt im Übrigen auch für bekannte, langwierige Erkrankungen, die zum Reisezeitpunkt eine akute Verschlechterung verzeichnen. Solltet ihr unter einer solchen Erkrankung leiden, solltet ihr euch direkt mit einem Versicherungsmakler besprechen.

3. Reiserücktrittsversicherungen bei Pauschalreisen oder bei der Flugbuchung?

ReiseruecktrittsverischerungFlugSeit 2006 sind Reiseanbieter bei dem Vermitteln von Reisen dazu verpflichtet, den Kunden auf die Möglichkeit einer Reiserücktrittsversicherung aufmerksam zu machen. Dies haben viele Anbieter zum Anlass genommen, mit einer Versicherung ein Direktkaufmodell einzurichten. Bei den meisten Pauschalreise- und Flugbuchungen könnt ihr somit direkt die Rücktrittsversicherung mitbuchen, ohne die Website zu verlassen. Dies hat natürlich den Vorteil der Praktikabilität, ist aber in der Regel aus Sicht des Reisepreises nicht empfehlenswert. Denn in den seltensten Fällen ist die dort angebotene Police auch die für euch günstigste.

Ihr solltet als weder bei einem Flug noch bei einer Reise die angebotene Versicherung blind mitbuchen. Guckt immer, ob ihr im Netz nicht bessere Reiserücktrittsversicherungen bekommt, und vergleicht diese miteinander.

4. Reiserücktrittsversicherung Vergleich: Familienvertrag, Jahresschutz und Co.

Wie bereits erwähnt, ist die Kombiversicherung aus unserer Sicht die empfehlenswerteste. Aber auch hier gibt es einige Unterschiede. Soll die Versicherung für das ganze Jahr geschlossen werden oder nur für die einzelne Reise. Soll die ganze Familie mitversichert werden, oder lohnt es sich, nur den ggf. krankheitsanfälligen Teil der Familie zu versichern? Diese Fragen wollen wir im Reiserücktrittsversicherung Vergleich klären.

Wann lohnt sich ein Jahresschutz, wann nicht?

Die Jahresreiseversicherung deckt, wie der Name bereits sagt, Reisen einer Person bzw. einer Personengruppe für ein ganzes Jahr (also 365 Tage) ab. Dies ist in der Regel günstiger, als wenn ihr zwei Reisen im Jahr einzeln versichert. Wenn ihr also mehrmals im Jahr in ein weiter entferntes Ziel verreist (bei Naherholungsurlauben lohnt sich eine Rücktrittsversicherung meist aufgrund der zu geringen Reisekosten nicht),VersicherungKosten solltet ihr lieber Jahresreiseversicherungen vergleichen. In manchen Fällen lohnt sich aber bereits bei einer Reisebuchung im Jahr der Jahresschutz. Auch hier gibt es einen einfachen Grundsatz: Wenn der Einzelreisepreis die Summe von mindestens 3.000€ erreicht hat, solltet ihr einen Jahresschutz wählen. Die Einzelversicherung würde in diesem Fall nämlich in etwa so viel kosten wie die Jahrespolice. Ist der Reisepreis noch höher, ist die Jahrespolice oft sogar günstiger als die Einzelversicherung.

Bei der Jahresversicherung solltet ihr euch aber vor allem Gedanken über den durchschnittlichen Reisepreis machen. Die Versicherung zahlt bei Reisen, die den angegebenen Durchschnittspreis übersteigen, nämlich nur die anteiligen Kosten. Habt ihr also nur Reisen bis 2.000€ versichert und könnt eine Reise im Wert von 4.000€ nicht antreten, zahlt die Versicherung nur die Hälfte der Stornokosten.

Wollt ihr eine Reiserücktrittsversicherung für ein ganzes Jahr abschließen, solltet ihr auf jeden Fall die Kombiversicherung mit Reiseabbruchschutz wählen. Wie bereits erwähnt, lohnen sich diese Versicherungen, da sie auch den Fall der Erkrankung während einer Reise abdecken. Auch empfehlenswert ist die Jahrespolice, wenn ihr eine Familienversicherung abschließt. Denn dann sind auch die einzelnen Familienmitglieder auf Individualreisen versichert. Achten müsst ihr bei der Jahrespolice aber auch vor allem darauf, sie rechtzeitig zu kündigen. Diese ist nämlich als Abovertrag gestaltet, der sich ohne Kündigung automatisch 3 Monate vor Ablauf um ein Jahr verlängert.

Einen Familienvertrag abschließen oder nur Teile der Familie versichern?

ReiseruechtrittsversicherungFamilie

Diese Frage scheint auf den ersten Blick absurd, ist aber auf den zweiten Blick etwas für Sparfüchse. Denn wie oben erwähnt ist es bei einem gesundheitlich ungefährdeten Mittdreißiger unabhängig welchen Geschlechts insgesamt relativ unwahrscheinlich, dass er aus einem der in einer Reiserücktrittsversicherung abgesicherten Fälle seine Reise nicht antreten kann. Allerdings treten diese Fälle beim Opa, dem Kind oder einem Mitreisenden mit Vorerkrankungen eher auf. Auf den ersten Blick könnte es sich hier lohnen, nur die gefährdete Person abzusichern (bei Vorerkrankungen natürlich nur gegen Angabe der Erkrankung bei der Versicherung). Allerdings müsst ihr euch in diesen Fällen fragen, ob ihr die Reise ohne den ausfallenden Angehörigen antreten wollt oder ob ihr nicht lieber ggf. am Krankenbett bleiben wollt. Hier empfiehlt es sich doch wieder, einen Familienvertrag zu wählen. Diese kostet in der Regel geringfügig mehr als die Einzelversicherung. Die Kosten werden aber auch bei einer Einzelerkrankung für alle Familienmitglieder erstattet.

5. Reiserücktrittsversicherung Anbieter: Von ADAC bis HUK

Habt ihr euch auf eine Versicherungsart festgelegt, solltet ihr die verschiedenen Reiserücktrittsversicherung Anbieter vergleichen. Hierfür gibt es im Netz zahlreiche Vergleiche. Im Jahr 2016 hat die Stiftung Warentest 128 Tarife miteinander verglichen. Ein Einblick in die Ergebnisse kostet 1,50€. Prüft aber auch die Web-Vergleiche sorgsam. Häufig beeinflussen die Versicherungen die Vergleichsplattformen, um gut im Internet dazustehen. Werft immer einen Blick auf die Police und checkt die im Abschnitt 2. erwähnten Faktoren. Wir haben in der Folge die Tarife der größten Reiserücktrittsversicherung Anbieter zusammengefasst:

Allianz Reiserücktrittsversicherung

Die Allianz Reiserücktrittsversicherung gibt es in 9 verschiedenen Arten:

  • Für Urlaubsreisen
  • Für Hotelaufenthalte
  • Für Geschäftsreisen
  • Für Ferienhäuser + Mietojekte
  • Für Auto-, Bahn-, Bus- und Schiffsfahrten
  • Für Flugtickets + Citytrips
  • Für Kinder + Jugendliche
  • Kombiversicherungen (Erweiterte Rücktrittsgründe)
  • Erweiterung bestehender Versicherungen (aus einer separaten Reiserücktritts- eine Kombiversicherung machen)

AllianzReiseruecktrittsversicherung

Bei unserer oben aufgestellten Rechnung einer Singlereise im Wert von 1.500€ kostet der Kombiversicherungs-Tarif ELVIA Reiserücktritt-FleX-Schutz mit Selbstbehalt von 20% 75€, der ohne Selbstbehalt 94€. Es lohnt sich demnach nur die Versicherung ohne Selbstbehalt bei der Allianz. Solltet ihr ein Mietobjekt (Ferienhaus, Ferienwohnung oder Wohnmobil) hinzugebucht haben, steigt der Preis um 8€. Habt ihr nur ein Hotel gebucht, versichert dies am besten mit dem Hotelstorno-Vollschutz für 52€ (bei 1.500€ Mietkosten). Bei einer Autoreise bucht ihr den Tarif ELVIA GuteFahrt-Schutz, bei Schiffstouren den ELVIA Schiff-Vollschutz.

ADAC Reiserücktrittsversicherung

Auch der Allgemeine Deutsche Automobil-Club e. V. (kurz ADAC) bietet Reiseversicherungen an. Allerdings sind dies allesamt Jahresversicherungen. Bei der ADAC Reiserücktrittsversicherung gibt es 3 Tarife:

  • Tarif Basis: Reiserücktrittsversicherung
  • Tarif Exklusiv: Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
  • Tarif Premium: Reiserücktritts- und Reiseabbruch- und Reisegepäckversicherung

ADACReiseruecktrittsversicherung

Zudem habt ihr noch die Auswahl zwischen Einzel- oder Familienversicherung. Die Preise schwanken je nachdem, ob ihr ADAC Mitglied seid. Außerdem könnt ihr euch bei den ADAC Tarifen den Versicherungswert nicht frei auswählen. Mindestwert ist 1.000€, Höchstwert 10.000€. Für Mitglieder unter 66 Jahren kostet eine einzelne 2.000€ Jahres-Reiseversicherung Exklusiv mit Selbstbeteiligung 49€, ohne Beteiligung 59€. Nicht-Mitglieder zahlen 70€ bzw. 91€.

Hanse Merkur Reiserücktrittsversicherung

Die Hanse Merkur Reiserücktrittsversicherung ist etwas übersichtlicher und auch etwas günstiger. Ihr könnt hier zwischen den folgenden 5 Versicherungen wählen:

  • Flugversicherung (Pauschalreisen)
  • Auto- oder Busreise (Anfahrt + Hotel)
  • Bahnreisen (Anfahrt + Hotel)
  • Schiffsfahrten (Kreuzfahrten)
  • Ausschließlich Mietobjekt (Ferienhäuser und Co.)

HanseMerkurReiseruecktrittsversicherung

Bei jeder der 5 Versicherungen habt ihr anschließen die Auswahl zwischen einer Einzelbuchung, einem Kombiangebot und der Buchung einer Jahresversicherung. Alle Tarife sind ohne Selbstbeteiligung. In unserem Beispielfall (Pauschalreise, 1.500€ Reisepreis, 1 Reisender) kostet die Einzelversicherung günstige 47€, die Kombiversicherung 54€ und die Kombi-Jahresversicherung 69€.

ERV Reiserücktrittsversicherung

ERV steht für Europäische Reiseversicherung. Das Unternehmen hat sich also auf Reiseversicherungen spezialisiert. Die ERV Reiserücktrittsversicherung beinhaltet standardmäßig eine Rücktritts- und eine Abbruchsversicherung. Zusätzlich bietet das Unternehmen noch eine Reisekrankenversicherung und ein Rundum-Sorglos-Paket an (Reiserücktritt-, Reiseabbruch-, Reisekranken- und Gepäckversicherung in einem). Ihr könnt zudem zwischen einer Versicherung mit oder ohne Selbstbehalt entscheiden. Bei der Reiseart unterscheidet die ERV nur zwischen 2 Varianten:

  • Flug-Anreise (Nur-Flug-Buchung, Flug-Pauschalreise, Flug und Hausboot/Bootscharter und Flug und Hotel/Mietwagen)
  • Auto, Bus oder Bahn-Anreise (Busreise mit Unterkunft, Autoreise, Bahnreise mit Unterkunft)

ERVReiserücktrittsversicherung

Die Kosten im bekannten Rechenbeispiel (Pauschal-Einzelreise mit 1.500€ Wert) belaufen sich auf 64€ beim Tarif mit Selbstbehalt und 82€ ohne. Eine Jahresversicherung mit demselben Schutz bekommt ihr bereits ab 44€ (69€ ohne Selbstbehalt).

Reiserücktrittsversicherung HUK

Die große deutsche Versicherung HUK-Coburg bietet für die Reisewütigen eigentlich nur 2 Versicherungen an: Neben einer Auslandskrankenversicherung bietet sie auch eine Autoversicherung fürs Ausland an. Entgegen der Annahme vieler fehlen Reiserücktritt-, Reiseabbruch- oder Gepäckversicherungen im Portfolio der HUK.

MasterCard Gold Reiserücktrittsversicherung

Neben den arrivierten Versicherern bieten auch immer öfter Kreditkartenanbieter Versicherungen als Nebenprodukt an. Vor allem bei Kreditkarten zum kostenfreien Abheben im Ausland werden gerne Reiseversicherungen mit angeboten. Ein Beispiel die MasterCard Gold. Beim Erwerb dieser Kreditkarten sind verschiedene Versicherungen inkludiert, welche genau, hängt von der Bank ab, bei der ihr die Karte gebucht habt.

MasterCardGoldReiseruecktrittsverischerung

Die möglichen Versicherungen lauten:

  • Reiserücktrittsversicherung
  • Reiseabbruchversicherung
  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Warenschutzversicherung beim Einkauf

Ihr habt nicht die Möglichkeit zwischen Tarifen auszuwählen. Stattdessen bekommt ihr einen Versicherungstarif vorgesetzt. Bei der MasterCard Gold Reiserücktrittsversicherung handelt es sich um eine Familien-BarclaycardNewVisaKombiversicherung für das ganze Jahr. Die genauen Konditionen schwanken je nach Bank, bei der die Kreditkarte geordert wird. Der Selbstbehalt liegt aber meist um die 300€. Die Höhe der Rückerstattung bezieht sich meist auf den Umsatz, den ihr mit der Kreditkarte getätigt habt. Eine vollwertige Reiserücktrittsversicherung ist dies also nicht wirklich. Aber zumindest ein bisschen Geld bekommt ihr im Schadensfall zurück.

Ähnliche Angebot beinhalten auch die Barclaycard Gold VISA, die VISA VarioStar Card der Santander Bank oder die Miles & More MasterCard Blue World Plus der Lufthansa.

6. Weitere Reiseversicherungen im Überblick

Neben der Reiserücktrittskostenversicherung können sich auch andere Versicherungen für den besten Reiseschutz im Urlaub lohnen. Vor allem bei Reisen außerhalb der EU ist die Auslandsversicherung bzw. Auslandskrankenversicherung wichtig. Sonst kann euch eine Erkrankung im Ausland teuer zu stehen kommen. Klärt also definitiv vor eurer Reise ab, was genau eure Krankenkasse übernimmt. Weitere wichtige Versicherungen für die Reise:

  • Reisegepäckversicherung
  • Reiseversicherungen (Kombination aus Reiserücktritt-, Reiseabbruch- und Auslandskrankenversicherung)
  • Separate Reiseabbruchversicherung
  • Umbuchungsgebührenschutz
  • Reiserechtsschutzversicherung
  • Risikolebensschutzversicherung (bei Skiurlauben oder anderen Extremsportarten)